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工商時報卡債問題【于國欽】
我國1年退休的勞工約9萬多人，其中民營企業8萬多人，公營企業1萬多人，以年齡分布而言，59歲以前退休者近7成，能做到60歲以後退休者只占3成多。
■近年我國50～54歲勞參率達70％，而55～59歲勞參率降至55％，60～64歲續降至36％，65歲以上的勞參率僅8％，這顯示過了60歲還在工作的人並不多。
幾天前，國發會歡送主秘曾雪如等3位資深官員退休，他們在公部門待了近40年，主委陳添枝推崇他們對台灣經濟的貢獻，並認為65歲退休實在太早，退休後得好好安排生活，否則快樂3個月之後，就會陷入不知該做什麼的焦慮。
退休對個人是大事，前置協商流程對社會也是大事，因為退休意味著失去工作、失去收入，若沒有一套健全的年金制度，當一國人口有20％都在退休狀態，必然會陷入恐慌，所幸我國公部門退休年金起步較早，勞工近年也逐漸跟上。
大致說來，勞工退休可領兩份年金，一份是勞退、一份是勞保，若工作滿三十年，兩者合計約月領兩萬多元，雖不算多，但已可過活，目前兩者請領門檻皆是60歲，不過自明年起退休金（勞保年金）請領年齡將逐年延至65歲。
企業願僱信用借貸利率比較債務協商辦信用卡用你到65歲嗎
雖然，延後退休年齡舉世皆然，但問題是老板想不想僱用你到65歲？僱用一位資深員工的薪水往往可用來僱用兩個年輕人，算盤一撥，一位勞工可能在55歲就被迫退休，他得兩袖清風熬過10年，到65歲才能開始領退休金。
相對的，延後退休對公部門的影響較小，大約只是多做幾年事，依然可以順利銜接退休年金的保障，不致像勞工出現「十年空窗期」。
勞工從退休到領年金之間真的有「十年空窗期」嗎？確實如此，近四年受僱員工動向調查報告顯示，民營企業退休勞工有7成年齡不到59歲，能做到65歲才退休者還不到1成。
反觀公營企業勞工，近8成都可以做到60歲才退休，兩相比較可以明白，公營事業勞工比較沒有「十年空窗期」的問題，而民銀行怎麼借錢營企業勞工10年空窗期的風險極高。
我們的勞工何以這麼早退休？是勞工們不願工作？還是老板不想讓他們工作？從勞工退休年金如此單薄，單薄到不具任何吸引力可知，多數應是在企業「優離優退」下退休的。
1991年「優離優退」還不風行時，中高齡勞動意願頗高，勞參率也遠高於今天，那個年代退休勞工裡逾7成超過60歲，2000年此一比率落至48％，近年更降至31～37％。由此可知，20多年來勞工退休之所以趨於年輕化，並非勞工偷懶不想做事，而是在市場競爭下，企業僱用資預借現金深者的意願愈來愈低。
嬰兒潮人口步入空窗期
陳主委說的沒錯，以今天人們壽命延長至80歲以上而言，65歲退休實在是太早了，這個年紀還可以做很多事，不過理論歸理論，企業的想法卻未必如此，因而衍生出勞工退休年紀次第向前，請領年金門檻逐年向後的「十年空窗期」，更可憂的是，戰後嬰兒潮龐大人口正逐漸步入這十年空窗期。
10年空窗期有何可懼？其可懼在於勞工處於前不著村後不著店的困境，既沒了薪資收入，也還沒資格領退休金，貧窮是必然的，而當龐大的人口陷入十年空窗期，非但台灣經濟發展不起來，社會也將為之動盪。
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